Autor: Marcela Jankowska
Polski rynek informacji kredytowej potrzebuje większej konkurencji. O korzyściach dla konsumentów i potrzebnych zmianach w prawie mówił Marek Tatała, prezes Fundacji Wolności Gospodarczej, podczas Forum Ekonomicznego w Karpaczu 2026.
Obecny system informacji kredytowej w Polsce opiera się na dominacji jednego głównego podmiotu prywatnego – Biura Informacji Kredytowej. Ograniczenia zawarte w prawie bankowym utrudniają wejście na rynek nowych firm, a tym samym rozwój konkurencyjnych modeli oceny wiarygodności kredytowej.
Większa konkurencja mogłaby oznaczać więcej innowacji i lepsze wykorzystanie dostępnych danych. Nowe podmioty mogłyby tworzyć alternatywne modele scoringowe, uwzględniające – za zgodą klienta – szerszy zakres informacji o jego sytuacji finansowej. Sztuczna inteligencja może dodatkowo zwiększać możliwości analizy takich danych – zwracał uwagę Tatała.
Ma to szczególne znaczenie dla osób, których sytuacji nie oddaje dobrze tradycyjna historia kredytowa: młodych ludzi, freelancerów czy osób wracających do Polski po latach spędzonych za granicą. Przykładowo terminowo spłacane zobowiązania zaciągnięte w innym kraju mogą być dziś praktycznie niewidoczne dla polskiego systemu.
Dokładniejsza ocena ryzyka mogłaby pomóc bankom podejmować lepsze decyzje kredytowe, a części klientów zwiększyć dostęp do finansowania lub umożliwić uzyskanie korzystniejszych warunków.
Przykładem bardziej konkurencyjnego rynku jest Wielka Brytania, gdzie funkcjonują trzy główne biura informacji kredytowej. Dysponują one często podobnymi zbiorami danych, ale stosują różne modele scoringowe i konkurują narzędziami służącymi do oceny sytuacji konsumentów.
Konkurencja oznacza nie tylko większy wybór. Zróżnicowanie systemów i baz danych może także zwiększać odporność rynku na awarie i cyberataki, ograniczając uzależnienie całego systemu od jednej centralnej infrastruktury.
Główną barierą dla rozwoju konkurencji pozostają regulacje. Potrzebna jest więc zmiana prawa bankowego, która umożliwi wejście nowych podmiotów na rynek przy zachowaniu wysokich standardów bezpieczeństwa danych i odpowiedniego nadzoru, m.in. ze strony Komisji Nadzoru Finansowego.
– Innowacji może być znacznie więcej, ale nie przekonamy się o ich potencjale, jeśli nie stworzymy warunków do rzeczywistej konkurencji – wskazywał Marek Tatała.
O potrzebie reformy rynku informacji kredytowej prezes FWG pisał również na łamach „Gazety Wyborczej” w artykule „W kierunku konkurencji na rynku informacji kredytowej”.
Zachęcamy do obejrzenia całej rozmowy Marka Tatały z Hubertem Biskupskim w Super Biznes, zrealizowanej podczas Forum Ekonomicznego w Karpaczu.
Nie dajmy się kupić za pieniądze, których politycy nie mają. Tatała o...